Уточнение определения «неохваченных банковскими услугами»: новый взгляд от Федеральной резервной системы США
9 мая 2025 года Федеральная резервная система (ФРС) США опубликовала исследовательскую работу под названием «FEDS Paper: Refining the Definition of the Unbanked» («Уточнение определения «неохваченных банковскими услугами»»). Эта работа представляет собой попытку более точно определить, кто именно входит в категорию «unbanked» (неохваченные банковскими услугами) и почему это важно.
Почему это важно пересмотреть определение?
Традиционное определение «unbanked» обычно относится к домохозяйствам, в которых ни у кого нет банковского счета. Однако такое определение может быть слишком широким и не отражать всей сложности ситуации. Например, оно не учитывает:
- Степень использования финансовых услуг: Семья может иметь банковский счет, но практически им не пользоваться из-за высоких комиссий, недоступности услуг или просто предпочитая другие методы.
- Доступ к альтернативным финансовым услугам: Все больше людей используют альтернативные финансовые услуги, такие как мобильные платежные системы, предоплаченные дебетовые карты и микрофинансовые организации. Если человек активно использует эти сервисы, корректно ли считать его «unbanked»?
- Причины отсутствия банковского счета: Причины могут быть разными: недоверие к банкам, отсутствие необходимых документов, географическая недоступность, высокая стоимость обслуживания, религиозные убеждения и т.д. Понимание этих причин критически важно для разработки эффективных программ по расширению доступа к банковским услугам.
Как ФРС предлагает уточнить определение?
Работа ФРС предлагает несколько направлений для уточнения определения «unbanked»:
-
Более детальный анализ использования банковских услуг: Вместо простого разделения на «имеющих счет» и «не имеющих счет», необходимо учитывать частоту и характер использования банковских услуг. Например, следует различать тех, кто лишь изредка пользуется счетом, и тех, кто активно совершает транзакции и использует другие банковские продукты.
-
Включение в анализ альтернативных финансовых услуг: Определение «unbanked» должно учитывать использование альтернативных финансовых услуг. Предлагается разработать шкалу, отражающую степень «банковского охвата», учитывающую не только наличие банковского счета, но и использование других финансовых инструментов.
-
Фокус на причинах отсутствия банковского счета: Необходимо проводить более глубокие исследования, чтобы понять, почему люди не пользуются банковскими услугами. Это поможет выявить барьеры и разработать целевые программы, направленные на их устранение.
-
Сегментация категории «unbanked»: Важно понимать, что «unbanked» — это не однородная группа. Различные подгруппы (например, пожилые люди, иммигранты, жители сельских районов) могут сталкиваться с различными проблемами и нуждаться в различных решениях.
Последствия уточнения определения:
Более точное определение «unbanked» может привести к следующим последствиям:
- Более эффективная разработка политики: Понимание реального масштаба проблемы и ее причин позволит разработать более эффективные программы по расширению доступа к банковским услугам, направленные на конкретные целевые группы.
- Лучшее измерение прогресса: Более точные показатели позволят более эффективно оценивать прогресс в достижении финансовой инклюзии.
- Развитие более доступных финансовых продуктов: Понимание потребностей «unbanked» поможет финансовым институтам разрабатывать продукты и услуги, более соответствующие их потребностям.
В заключение:
Работа ФРС подчеркивает важность постоянного пересмотра и уточнения определения «unbanked» в условиях меняющегося финансового ландшафта. Уточненное определение позволит более точно оценить масштабы проблемы, разработать более эффективные программы и добиться более широкого охвата населения банковскими услугами. Это, в свою очередь, будет способствовать экономическому росту и улучшению финансового благополучия населения.
FEDS Paper: Refining the Definition of the Unbanked
ИИ предоставил новости.
Следующий вопрос был использован для получения ответа от Google Gemini:
В 2025-05-09 15:35 ‘FEDS Paper: Refining the Definition of the Unbanked’ был опубликован согласно FRB. Пожалуйста, напишите подробную статью с соответствующей информацией в понятной форме. Пожалуйста, ответьте на русском языке.
1005