Более 60% населения арабского мира остаются вне банковской системы: Почему это проблема и как это можно исправить?
Согласно информации, опубликованной ООН 15 мая 2025 года, более 60% населения арабского мира до сих пор не имеют доступа к банковским услугам. Это означает, что значительная часть населения региона остается вне финансовой системы, лишенной возможности использовать преимущества, которые она предоставляет. Эта ситуация является серьезным препятствием для достижения Целей устойчивого развития (SDGs) и требует срочных мер.
Что значит «быть вне банковской системы»?
Быть вне банковской системы означает, что человек не имеет доступа к базовым финансовым услугам, таким как:
- Банковские счета: Отсутствие возможности безопасно хранить и управлять своими деньгами.
- Кредиты и займы: Ограниченный доступ к финансированию для развития бизнеса, образования или покупки жилья.
- Страхование: Отсутствие защиты от непредвиденных обстоятельств и финансовых потерь.
- Цифровые платежи: Ограниченные возможности для совершения онлайн-платежей и участия в цифровой экономике.
Почему это проблема?
Исключение из финансовой системы имеет далеко идущие последствия:
- Экономическое неравенство: Ограничивает возможности для экономического роста и сокращения бедности, так как люди не могут накапливать капитал, инвестировать и развивать свой бизнес.
- Социальная изоляция: Исключение из формальной экономики приводит к социальной изоляции и ограничению возможностей для участия в общественной жизни.
- Уязвимость: Люди без банковских счетов более уязвимы к финансовым потрясениям, так как им сложнее управлять своими финансами и справляться с непредвиденными расходами.
- Ограниченный экономический рост региона: Сдерживает развитие экономики региона в целом, так как значительная часть населения не может вносить свой вклад в экономическую деятельность.
- Сложности в достижении ЦУР: Затрудняет достижение Целей устойчивого развития, особенно в области сокращения бедности, расширения экономических возможностей и обеспечения гендерного равенства.
Почему так много людей в арабском мире остаются вне банковской системы?
Существует несколько факторов, способствующих этому:
- Низкий уровень доходов: Бедность является одним из основных препятствий, так как люди с низким уровнем дохода часто не имеют достаточных средств для открытия и поддержания банковского счета.
- Географическая удаленность: В сельских и отдаленных районах доступ к банковским услугам ограничен из-за отсутствия банковских отделений и банкоматов.
- Низкий уровень финансовой грамотности: Отсутствие знаний о банковских услугах и способах их использования.
- Религиозные убеждения: Некоторые люди придерживаются исламских принципов, которые ограничивают использование определенных финансовых инструментов (например, процентных кредитов).
- Бюрократия и высокие комиссии: Сложности в открытии банковских счетов и высокие комиссии за обслуживание отпугивают потенциальных клиентов.
- Недоверие к финансовым институтам: В некоторых странах политическая и экономическая нестабильность подрывает доверие к банкам.
Как можно исправить ситуацию?
Решение этой проблемы требует комплексного подхода, включающего следующие меры:
- Расширение доступа к финансовым услугам:
- Развитие мобильного банкинга и цифровых финансовых услуг, особенно в отдаленных районах.
- Создание микрофинансовых организаций, предоставляющих небольшие займы и другие финансовые услуги малоимущим.
- Упрощение процедур открытия банковских счетов.
- Повышение финансовой грамотности:
- Организация образовательных программ и тренингов для повышения финансовой грамотности населения.
- Разработка информационных материалов о банковских услугах на понятном языке.
- Создание благоприятной нормативной базы:
- Снижение налогового бремени для финансовых институтов, работающих с малоимущими.
- Разработка нормативных актов, способствующих развитию цифровых финансовых услуг.
- Поддержка предпринимательства:
- Предоставление кредитов и грантов для малого и среднего бизнеса.
- Создание бизнес-инкубаторов и акселераторов.
- Решение проблемы бедности:
- Реализация программ по сокращению бедности и увеличению доходов населения.
- Создание рабочих мест и возможностей для трудоустройства.
- Содействие развитию исламского банкинга:
- Разработка и продвижение финансовых продуктов, соответствующих принципам ислама.
- Поддержка финансовых институтов, специализирующихся на исламском банкинге.
В заключение:
Преодоление финансового исключения в арабском мире требует скоординированных усилий правительств, финансовых институтов, международных организаций и гражданского общества. Обеспечение доступа к финансовым услугам для всех слоев населения является необходимым условием для достижения экономического роста, сокращения бедности и создания более справедливого и процветающего общества. Успех в этом направлении будет иметь значительные положительные последствия для всего региона и внесет вклад в достижение Целей устойчивого развития.
Over 60 per cent of the Arab world still outside the banking system
ИИ предоставил новости.
Следующий вопрос был использован для получения ответа от Google Gemini: